Неправомерные действия при банкротстве

Банкротство стало реальной возможностью для людей, угнетенных крупными выплатами по кредитам, освободиться от долговых обязательств и начать жизнь заново. Но одновременно с этим предприимчивые люди увидели вариант для обогащения. Ведь под предлогом данной процедуры возникает соблазн намеренно взять крупную сумму в долг и на законных основаниях ее не возвращать. Или, не желая расставаться с собственными средствами, скрыть часть имущества, чтобы оно не было реализовано для покрытия задолженности. Эти и другие неправомерные действия при банкротстве влекут серьезные последствия. В случае выявления подлога виновнику грозит административный штраф, а в отдельных ситуациях — уголовное преследование.

Нарушения при прохождении банкротства

Законодательно четко описаны действия, которые при проведении банкротства могут быть признаны неправомерными. Общим признаком совершения подобных деяний становится то, что должники, совершая их, хотят уменьшить негативные последствия для себя и обойти возможные финансовые санкции при оформлении крупных кредитов.

Неправомерные действия при банкротстве могут быть умышленными, когда должник намеренно нарушает законодательство с целью извлечения прибыли и уменьшения вероятных последствий. Но нередко нормы закона нарушаются неумышленно. Это происходит, когда должник самостоятельно занимается процессом и в силу незнания отдельных юридических моментов допускает ошибки.

Независимо от характера нарушений, преднамеренные или неумышленные, они признаются незаконными и влекут определенную ответственность.

В рамках прохождения процедуры банкротства незаконными считаются следующие действия гражданина:

1. Проведение нелегальных операций. К подобным действиям должники прибегают, чтобы скрыть имеющееся в собственности имущество и сохранить его вопреки законодательным нормам. Примером неправомерных действий при банкротстве считаются ситуации, когда гражданин скрывает информацию о недвижимости, транспортных средствах и предметах роскоши, не желая расставаться с ними. Также под эту категорию попадают сделки передачи собственности третьим лицам (родственникам, деловым партнерам) на условиях дарения или продажи по заниженной стоимости. Незаконными признаются и иные действия, связанные с уничтожением собственности или прочими вариантами сокрытия, передачи ценностей.
2. Неравное удовлетворение требований кредиторов. По закону все кредиторы, перед которыми у потенциального банкрота есть долги, имеют одинаковые права на возмещение своих требований. Чтобы они были удовлетворены, предварительно составляется список обязательств, которые закрываются в порядке заранее определенной очередности. Если должник по собственному усмотрению поставит интересы одного из кредиторов выше интересов других инвесторов, то такие неправомерные действия при банкротстве пресекаются и служат поводом для административно-уголовного наказания. Все кредиторы находятся в равном положении, поэтому действовать в интересах одного из них и тем самым причинять ущерб остальным недопустимо.
3. Препятствование работе финансового управляющего. После открытия дела о банкротстве суд назначает финансового управляющего, который от имени государства будет руководить всем процессом. Задача такого специалиста состоит в соблюдении всех предусмотренных процедур для защиты интересов как кредиторов, так и должника. Он выступает посредником в общении между заинтересованными сторонами, занимается поиском имущества и его реализацией для получения средств на погашение задолженности. Если физическое лицо отказывается предоставлять эксперту сведения о своем финансовом состоянии, затягивает с передачей документов о платежеспособности, имеющемся в собственности имуществе, не выходит на связь либо изначально предоставляет подложные данные, это расценивается как грубое нарушение закона.

Квалификация неправомерных действий при банкротстве, а соответственно, и назначение наказания зависят от степени причиненного ущерба. Когда общая сумма превышает 2,25 млн рублей, то такие нарушения регулируются положениями Уголовного кодекса РФ. Если размер ущерба меньше этого значения, то при выборе наказания принимают во внимание положения Кодекса об административных нарушениях.

Важным условием для привлечения гражданина к ответственности является преднамеренный характер его действий. Только доказав, что должник действовал умышленно, можно рассчитывать на привлечение его к ответственности.

Чего не стоит делать, вступая в процедуру банкротства?

Незаконными могут быть признаны не только те действия, которые осуществляются непосредственно в процессе проведения процедуры. Финансовый управляющий проводит тщательный анализ активности должника на всех этапах, в том числе изучает совершенные физическим лицом сделки за три предшествующих банкротству года. Поэтому, чтобы не вызвать подозрений и без проблем избавиться от долгов, следует тщательно все планировать и просчитывать.

Приведем классические операции, которые могут вызвать сомнения у финансового управляющего и помешать в списании долгов.

Сделки с недвижимостью, транспортными средствами и прочими ценностями

Как было сказано выше, в полномочия финансового управляющего входит анализ всех сделок, совершенных гражданином в трехлетний период, предшествующий банкротству. Если в течение этого времени должник продал, подарил или провел иными способами отчуждение имущества с целью его выведения из конкурсной массы, то такие сделки оспариваются и признаются незаконными. Выведенные этим способом транспортные средства, квартиры, дома, ценности возвращаются в собственность должника и включаются в объем имущества, которое будет продано с торгов для удовлетворения требований кредиторов.

Но здесь есть исключения. Так, если должник продал какие-либо зарегистрированные на него ценности, при этом вырученные деньги направил на погашение кредитов, то такие действия оцениваются финансовым управляющим как правомерные и допустимые по закону. Но в любом случае следует действовать осторожно и оценивать каждый шаг, чтобы не вызвать подозрений у уполномоченных лиц.

Принятие ценностей в дар или вступление в наследство

Банкротство — довольно длительная процедура, в отдельных случаях на предусмотренные законом действия уходит от шести месяцев до года. В этот период может произойти масса событий, которые способны оказать влияние на ход процесса. Например, в результате смерти близкого человека должнику по наследству переходит недвижимость или транспортные средства. Поскольку финансовый управляющий отслеживает все операции и контролирует финансовое положение должника, оформление в собственность квартиры, дома, гаража или иных движимых/недвижимых объектов, отражается на платежеспособности потенциального банкрота. Полученные в дар или перешедшие по наследству ценности включаются в общую конкурсную массу и подлежат реализации. В таком случае безопасно списать долги и сохранить собственность не удастся.

К неправомерным действиям при банкротстве относятся ситуации, когда подобные факты должник утаивает от финансового управляющего. Не стоит думать, что это удастся скрыть, поскольку все денежные потоки контролируются внешним наблюдателем. Если он обнаружит факт сокрытия сведений о недвижимости или ином ценном имуществе, то реакция последует незамедлительно.

Но здесь тоже возможны исключения. К примеру, если должник снимает жилье, при этом получает в дар или по наследству квартиру, то она становится его единственным жильем. По закону такие объекты нельзя включать в конкурсную массу, соответственно, они не подлежат продаже. То же самое касается транспортных средств, которые используются должником для профессиональной деятельности и необходимы ему для работы. Например, если на личном автомобиле гражданин занимается частным извозом, доставкой и т. п. Но такие сведения нуждаются в подтверждении.

Увеличение денежных оборотов по счетам

Под определение неправомерных попадают не только сделки с недвижимостью, совершенные за три последние года и заключенные в ущерб интересам должника, но и финансовые операции по текущим счетам. Внешний управляющий анализирует поступления и списания, произошедшие за это время, поэтому обращает внимание на все подозрительные активности. Если должник перевел или получил крупную сумму денег, то такие операции потребуется обосновать. В противном случае они будут рассматриваться как попытка вывести активы, что является признаком преднамеренного банкротства.

Оформление новых кредитов

Практика оформления нескольких кредитов — довольно распространенное явление. Но цели у таких действий могут быть разными:

• в первом случае должник оформляет новый заем для того, чтобы погасить текущий. Делает это осознанно, пытается выбрать для себя более выгодные условия кредитования, чтобы сократить финансовую нагрузку. К примеру, снижает таким способом процентную ставку, увеличивает период кредитования, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа и сделать ее более комфортной для семейного бюджета;
• во втором случае должник, предчувствуя скорое банкротство, оформляет новый кредит для получения дополнительных денег и заведомо рассчитывает на то, что долг будет списан. То есть изначально гражданин не рассчитывает расплачиваться по долгам либо намеренно увеличивает финансовую нагрузку для скорейшего признания себя банкротом. Подобное поведение квалифицируется как мошенничество, поэтому суд может отказать в списании задолженности.

ВАЖНО! Зачастую люди, взявшие ипотеку, в попытке сохранить купленное жилье оформляют потребительский кредит и погашают ипотечный заем для выведения квартиры из-под залога, а после этого подают документы с требованием признать себя банкротом. По закону в конкурсную массу не включается единственное жилье должника. Но в случае с ипотекой такое правило не работает. Суд может признать действия должника незаконными и отменить регистрацию недвижимости, включив в конкурсную массу ипотечную квартиру.

Вступление в должность с более высокой зарплатой

Может показаться, что переход на новую должность и повышение заработной платы станут положительными моментами в жизни должника. Но в большинстве случаев это не совсем так. Поскольку под контролем финансового управляющего находятся все денежные потоки физического лица, то увеличение зарплаты не остается незамеченным. Более того, подобный факт может расцениваться внешним управляющим как позитивный. Эксперт может сделать вывод, что финансовое положение должника улучшилось, соответственно, он сможет самостоятельно рассчитаться с долгами, не прибегая к процедуре банкротства. Это становится поводом для прекращения процесса и выдачи отказа в списании задолженности.

С учетом такого нюанса в определенных ситуациях должнику будет выгоднее отказаться от предложения о вступлении в новую должность и дождаться завершения всех процедур. На период внешнего управления должник и находящиеся на его иждивении лица могут рассчитывать на выделение средств в размере регионального прожиточного минимума на каждого. Сумма содержания может быть увеличена, если удастся доказать необходимость таких расходов (к примеру, на оплату съемного жилья, затраты на обучение детей, лечение и т. п.).

Запреты и ограничения в период проведения банкротства

Когда суд открывает дело о банкротстве, контроль над всеми операциями и счетами должника переходит к финансовому управляющему. Физическому лицу запрещается:

• самостоятельно проводить сделки с недвижимостью;
• открывать новые счета или вклады в банках;
• менять адрес регистрации.

На усмотрение суда должнику также может быть запрещено выезжать за границу. Подобное происходит для пресечения возможности уклонения от исполнения обязательств перед кредиторами. Когда процедура завершается, запрет на пересечение границы снимается.

Как видите, существует масса нюансов, которые стоит учитывать, объявляя о собственной финансовой несостоятельности. Чтобы защититься от обвинений в неправомерных действиях при банкротстве, рекомендуем предварительно обратиться к юристам для оценки ситуации. Эксперты проанализируют возможные риски и примут меры, чтобы процесс прошел без осложнений.